Se você é CLT e está endividado, provavelmente já ouviu falar dessa “novidade”: o Crédito do Trabalhador, que permite fazer empréstimo consignado usando o FGTS como garantia.
Nos primeiros dias, mais de 22 mil contratos foram fechados. Parece promissor, né?
Mas será que esse crédito é mesmo uma chance real de respirar financeiramente? Ou será que estamos diante de uma pegadinha disfarçada de oportunidade?
Neste post, eu vou te mostrar os bastidores desse programa, o que ele oferece de bom, o que pode ser um problema — e como não cair numa armadilha que pode custar sua segurança financeira no futuro.
✅ O que é o Crédito do Trabalhador (e por que todo mundo está falando disso)
Lançado pelo governo em março de 2025, o Crédito do Trabalhador permite que qualquer pessoa com carteira assinada faça um empréstimo consignado oferecendo parte do seu FGTS como garantia.
Mas atenção: isso só é possível até 25 de abril de 2025, exclusivamente pela Carteira de Trabalho Digital.
💡 Resumo do funcionamento:
- Parcelas descontadas direto na folha de pagamento (limite de 35% do salário)
- Até 10% do saldo do FGTS entra como garantia + 100% da multa em caso de demissão
- Juros menores que cartão de crédito e cheque especial
- Período de arrependimento: 7 dias
🎯 Benefícios que chamam atenção
Se você está no limite com dívidas caras, como cartão de crédito ou empréstimo pessoal, esse programa pode sim trazer alívio imediato.
Veja o que pode ser vantajoso:
- Trocar dívidas caras por uma mais barata
Em vez de pagar juros de até 300% ao ano, você pode usar essa linha de crédito com taxas bem menores. - Folga no orçamento
Ao reorganizar suas dívidas com parcelas menores, sobra mais dinheiro no fim do mês. - Acesso ampliado
Quase 47 milhões de brasileiros com carteira assinada estão aptos a usar esse recurso.
⚠️ Mas atenção: esses 3 riscos podem transformar alívio em dor de cabeça
Apesar dos benefícios, tem pontos de alerta que você PRECISA entender antes de decidir.
1. Você está dando seu próprio dinheiro como garantia
O FGTS é seu. E quando você oferece ele como garantia, está emprestando de si mesmo… pagando juros aos bancos por isso.
2. Foi demitido? O dinheiro está preso
Se for demitido, só poderá sacar a parte do FGTS que não foi usada como garantia. Isso quebra a função original do FGTS, que é proteger o trabalhador nesses momentos.
3. Bancos sem risco, você com dívida
Como o banco tem acesso direto ao FGTS, quase não há risco de calote pra eles. Mesmo assim, os juros não são próximos de zero. Por que será?
🤯 Então vale a pena? Depende de uma coisa…
Se você:
- Tem dívidas caras e está se afogando nos juros;
- Vai usar o crédito apenas para substituição de dívidas (e não para consumo);
- Entende que o FGTS ficará parcialmente bloqueado;
Pode ser uma boa saída.
Agora, se você:
- Tem instabilidade no emprego;
- Não consegue controlar os gastos mensais;
- Está pensando em “pegar um extra” sem saber como vai pagar…
⚠️ Pare. Respire. E pense duas vezes.
📌 Conclusão: crédito fácil pode custar caro
O Crédito do Trabalhador com FGTS tem potencial para ajudar muita gente. Mas, sem educação financeira e planejamento, ele pode virar uma cilada difícil de sair.
Seja estratégico. Use essa ferramenta com consciência, e não troque um problema por outro pior.
📲 Precisa de ajuda para analisar se esse crédito faz sentido no seu caso?
Fale com a TARGET.
A gente te ajuda a entender, comparar e tomar decisões mais inteligentes para o seu bolso.